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La firma de hipotecas sigue disparada y alcanza 21 meses positivos en noviembre
25/01/2023

Tras la subida de tipos acometida por el BCE, el precio de las hipotecas se encuentra disparado

elplural
Roberto Ugena


El número total de hipotecas constituidas sobre viviendas alcanza los 39.304 en noviembre, lo que supone un aumento del 9,3% con respecto al mismo mes del pasado año. El aumento de 50 puntos básicos de los tipos de interés acometido por el Banco Central Europeo (BCE), que encarece las hipotecas variables y engrosa los tipos fijos, parece no haber afectado al mercado inmobiliario. Con la subida interanual de noviembre, cuatro puntos inferior a la experimentada en octubre, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena 21 meses de ascensos interanuales consecutivos.
El importe medio también se ha incrementado en un 5,8% y se detiene en los 147.673 euros. Además, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) este miércoles, el valor económico medio suscrito es el segundo más elevado, tan solo por detrás del marcado en octubre (149.700 euros). El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en el penúltimo mes del pasado año es de 157.476 euros, un 7,4% superior al del mismo mes de 2021. Diferenciando por tipos, el valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 7.918,3 millones de euros, un 12,4% más que en octubre de 2021.
Más concretamente, en viviendas, el capital prestado se sitúa en 5.804,1 millones, con un incremento anual del 15,6%. Estas concentran el 71,6% del capital total prestado en el undécimo mes del año, último del que existen datos. A la hora de suscribirse estas hipotecas, la mayor duda que han encontrado los prestatarios es la selección del tipo de interés. En noviembre, el tipo interés medio de las viviendas fue del 2,55%, dato muy similar al 2,54% de un año antes, con un plazo medio de 25 años.

El 34,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron a tipo variable, mientras que el 65,4% se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más bajo desde septiembre de 2021. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,12% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,80% en el caso de las de tipo fijo. Las dudas son claras: ¿Cuánto se han encarecido las hipotecas? ¿Qué tipo de interés es mejor?
¿Cuánto han subido las hipotecas?
Las consecuencias de la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de volver a aprobar una subida de los tipos de interés, 50 puntos básicos en este caso y hasta el 2,5%, no han tardado en llegar y el contagio ha llegado rápidamente al Euríbor, principal índice al que están ligadas las hipotecas de tipo variable. Así, a comienzos de esta semana, el valor ha superado ya en su evolución diaria el 3,3%, techo que se superó antes de finalizar el 2022 (3,02%). Esta presión del coste de los préstamos hipotecarios es una variable que asfixia a las familias con más dificultades económicas.
De hecho, el alza total en las hipotecas variables supera ya, teniendo en cuenta la anterior subida, los 250 euros mensuales y se prevé crezca aún más, una muy mala noticia para las familias que tenga que renovar sus hipotecas variables en los próximos meses o aquellas que quieran suscribir nuevas hipotecas, caso en el que las fijas también se verán afectadas al estar su valor siempre por encima del variable.
Tanto es así que, en el caso de una hipoteca variable a 25 años de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% más Euríbor sufrirá con la actualización un aumento de su cuota hipotecaria de alrededor de 260 euros, es decir, pasando de pagar 448 euros al mes a abonar 708 euros a partir de la revisión, lo que equivale a un incremento de 3.150 euros anuales. Sobra decir que esto, sumado al elevado precio de los alimentos, es inasumible para las familias trabajadoras, empujadas a elegir, en muchos casos, entre pagar la hipoteca, los recibos de la casa o una cesta de la compra digna.


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